Resumen rápido: en 2026 necesitas al menos 15 años cotizados (5.475 días) para tener derecho a la pensión de jubilación, y dos de esos años deben estar dentro de los 15 anteriores a la jubilación. Para cobrar el 100% de la base reguladora hacen falta 36 años y 6 meses cotizados.
Los años cotizados para jubilarse son la primera pregunta de casi todo el mundo cuando se acerca la edad de retiro. La respuesta tiene dos niveles: el mínimo para acceder a la pensión y el número que te da la pensión completa. No es lo mismo cobrar algo que cobrar el 100%, y la diferencia son muchos años de cotización a la Seguridad Social.
En este artículo verás el periodo mínimo, los años cotizados que necesitas para la pensión íntegra, cómo influye la edad y qué ocurre si quieres adelantar tu jubilación anticipada.
El mínimo: 15 años cotizados para tener pensión
Para acceder a una pensión de jubilación contributiva necesitas un periodo mínimo de cotización de 15 años, es decir, 5.475 días cotizados. Es la carencia genérica y no ha cambiado en 2026.
Dentro de esos 15 años hay una condición añadida, la carencia específica: al menos 2 años tienen que estar comprendidos en los 15 años inmediatamente anteriores al momento de jubilarte. Si has cotizado 20 años pero todos hace mucho tiempo, esa carencia específica puede fallarte.
Con solo el mínimo cobrarás el porcentaje más bajo de la base reguladora. Cotizar más años sube ese porcentaje.
Cuántos años cotizados para el 100% de la pensión
Aquí está la cifra que de verdad importa. En 2026 el 100% de la base reguladora se alcanza con 36 años y 6 meses cotizados. La escala sigue subiendo de forma progresiva hasta llegar a 37 años en 2027.
Si te falta cotización, se aplica un porcentaje reducido sobre la base reguladora. Esta tabla resume la relación entre años cotizados y pensión en 2026:
| Años cotizados | Porcentaje de la base reguladora |
|---|---|
| 15 años (mínimo) | 50% |
| 25 años | En torno al 80% |
| 30 años | En torno al 88% |
| 36 años y 6 meses | 100% |
Los porcentajes intermedios se calculan por meses, así que cada mes cotizado de más suma.
Cómo se calcula la base reguladora
La base reguladora es el promedio de tus bases de cotización de los últimos años. En 2026 se toman los últimos 25 años (300 bases de cotización mensuales), actualizadas según el IPC salvo las más recientes.
Hay una reforma en marcha que introduce de forma gradual, hasta 2044, la opción de calcular la pensión con 29 años y descartar los 24 meses peores. Se aplicará la fórmula más favorable para cada persona. Si tuviste lagunas o sueldos bajos al final de tu vida laboral, esta segunda vía puede interesarte.
Antes de tomar decisiones conviene revisar tu informe de vida laboral y tus bases reales.
Edad de jubilación en 2026 según lo cotizado
La edad ordinaria depende de los años cotizados:
- Con 38 años y 3 meses cotizados o más, puedes jubilarte a los 65 años.
- Con menos de esa cotización, la edad sube a 66 años y 8 meses.
Es decir, cotizar mucho no solo mejora la cuantía, también te permite retirarte antes con la pensión completa.
Jubilación anticipada: los años que exige
Si quieres adelantar la jubilación, la cotización mínima sube y se aplican coeficientes reductores sobre la pensión:
- Anticipada voluntaria: hasta 2 años antes de la edad ordinaria, con al menos 35 años cotizados.
- Anticipada involuntaria (por despido o causas ajenas): hasta 4 años antes, con al menos 33 años cotizados.
Los coeficientes reductores se aplican por cada trimestre de adelanto y son permanentes. Cuantos más años tengas cotizados, menor es la penalización.
Preguntas frecuentes
¿Cuántos años hay que cotizar como mínimo para cobrar pensión?
Quince años cotizados, y dos de ellos dentro de los quince anteriores a la jubilación. Con menos no se genera derecho a pensión contributiva de jubilación.
¿Cuántos años cotizados dan el 100% de la pensión en 2026?
Treinta y seis años y seis meses. La escala continúa subiendo hasta los 37 años en 2027.
¿Cuentan los años trabajados en otro país de la Unión Europea?
Sí. Los periodos cotizados en países de la UE, del Espacio Económico Europeo o con convenio se suman para la carencia, aunque cada país paga su parte de pensión.
Calcular los años cotizados y elegir el mejor momento para jubilarte marca la diferencia en la cuantía que cobrarás el resto de tu vida. En Palencia Asesores revisamos tu vida laboral y tus bases en nuestra gestoría de Seguridad Social en Toledo para que llegues a la jubilación con las cuentas claras. Si eres autónomo, te interesa además cómo funciona la jubilación de autónomos en 2026 y cómo cambiar tu base de cotización en los años finales.
Fuente oficial: Seguridad Social: jubilación ordinaria
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